- Personer over 65 år som for øyeblikket får dekning av helseplanene fra sine arbeidsgivere, er også kvalifisert for Medicare.
- Avhengig av størrelsen på selskapet, kan disse personene velge å registrere seg i Medicare umiddelbart eller utsette innmeldingen til en senere dato.
- Medicare kan brukes sammen med en gruppehelseplan for å dekke de fleste nødvendige medisinske tjenester og behov.
Selv om pensjonsalderen varierer fra 66 til 67 år, begynner Medicare-kvalifikasjonen for de fleste å være 65 år. Noen mennesker som fortsetter å jobbe over 65 år, kan også ha fordeler ved gruppens helseplan gjennom arbeidsgiveren.
På grunn av dette er det mulig å ha både Medicare og en gruppehelseplan etter fylte 65 år. For disse personene kan Medicare og arbeidsgiverforsikring samarbeide for å sikre at helsebehov og kostnader dekkes.
I denne artikkelen ser vi på hvordan ansattes helsedekning fungerer, hvordan Medicare-kvalifisering fungerer med helseplaner for grupper, og ting du bør vurdere når det gjelder dekning og kostnader når du har begge planene.
Hva er ansattes helsedekning?
Ansattes helsedekning, også kjent som en gruppehelseplan, er helseforsikring som tilbys av et selskap, fagforening eller lignende ansattes organisasjon for aktive ansatte.
Konsernets helseplanfordeler dekker en rekke helsetjenester for aktive ansatte. I noen tilfeller dekker disse planene også fordeler for pårørende og ektefeller.
De fleste gruppehelseplaner er pålagt å følge føderal helselov, som sikrer:
- dekning av ansatte med allerede eksisterende helsemessige forhold, i samme takt
- dekning av ansatte selv om de blir syke
- gratis forebyggende helsebesøk
- økt dekning for unge voksne eller yngre ansatte
- ingen økonomiske grenser for viktige helsemessige fordeler
- beskyttelse mot gjengjeldelse fra arbeidsgivere og for valg av personlige leverandører
Konsernets helseplaner må også følge oppførselsstandardene som er skissert av Employee Retirement Income Security Act (ERISA). Det amerikanske arbeidsdepartementet håndhever disse atferdsstandardene for helseplaner i privat næring for å beskytte dekket ansatte.
Mens de fleste gruppehelseplaner gir omfattende fordeler som kreves av føderal lov, avhenger dekningen helt av planen. Å vite hva slags dekning gruppens helseplan tilbyr, kan hjelpe deg med å avgjøre om du trenger ekstra dekning fra Medicare.
Kan du velge arbeidsfordeler i stedet for Medicare?
Medicare er et statlig finansiert helseforsikringsalternativ tilgjengelig for amerikanere i alderen 65 år og eldre og de med visse funksjonshemninger. Når grunnleggende Medicare-kvalifisering begynner i en alder av 65 år, kan en person søke om Medicare del A og Medicare del B.
Andre personer som er kvalifisert for å melde seg på inkluderer:
- de som har blitt diagnostisert med kronisk funksjonshemming og har mottatt ytelser fra sosialforsikring eller jernbanepensjon (RRB) i 24 måneder
- de som har blitt diagnostisert med amyotrofisk lateral sklerose (ALS) eller nyresykdom i sluttfasen (ESRD)
Hvis du mottar helseforsikringsdekning fra ditt nåværende arbeidssted, men også kvalifiserer for Medicare, kan det hende du velger å velge mellom Medicare eller gruppens helseplan. I de fleste tilfeller avgjør størrelsen på selskapet du jobber der om du får straffer for å velge å ikke registrere deg i Medicare når du er kvalifisert.
Her er reglene for valg av helsemessige fordeler for arbeidsgivere i stedet for Medicare:
- Hvis arbeidsgiveren din har færre enn 20 ansatte, må du registrere deg for Medicare når du er kvalifisert, eller du kan bli utsatt for en sen påmeldingsstraff for del B når du registrerer deg senere.
- Hvis arbeidsgiveren din har 20 eller flere ansatte, kan du utsette påmeldingen uten sent innskrivingsstraff i fremtiden.
Hvis du er under 65 år og er kvalifisert for Medicare på grunn av funksjonshemming, er du ikke pålagt å registrere deg før du fyller 65 år. Men hvis du fremdeles får helseforsikringsdekning på det tidspunktet, gjelder de samme reglene som er oppført ovenfor. .
Del B-straffen for sen innmelding i situasjonen ovenfor - eller en lignende situasjon der påmelding utsettes - er en månedlig premieøkning på 10 prosent for hver tolvmånedersperiode du ikke registrerte deg for del B når du var kvalifisert.
La oss for eksempel si at du fyller 65 år og fortsatt får helsegevinster fra arbeidsgiveren. Firmaet du jobber for er et lite selskap som har færre enn 20 ansatte. Hvis du bestemte deg for å vente i 13 måneder med å registrere deg i Medicare del B, vil du bli utsatt for en livstidsstraff på 10 prosent lagt til din del B-premie hver måned.
Når du ikke mister helsegevinstene til arbeidsgiveren din, vil du ha en spesiell påmeldingsperiode på 8 måneder for å melde deg på del A og del B, hvis du ikke allerede er registrert i Medicare. planen ender.
Det er ingen sent påmeldingsstraff for å registrere seg i original Medicare i løpet av denne spesielle registreringsperioden hvis reglene ovenfor ble fulgt.
Selv om det ikke anbefales for de fleste, kan du bestemme deg for å avvise Medicare helt. Hvis du bestemmer deg for å frafalle Medicare helt, må du trekke deg fullstendig ut av eventuelle trygde- eller RRB-fordeler du mottar. Du vil også bli bedt om å betale tilbake eventuelle fordeler du mottok frem til uttaket ditt.
Hvordan fungerer det hvis du har både arbeidsgiverfordeler og Medicare?
Original Medicare tilbyr omfattende sykehus- og medisinsk dekning, omtrent på samme måte som de fleste helseplaner for arbeidsgivere gjør. En type dekning er ikke ment å erstatte den andre. I stedet kan de jobbe sammen.
Medicare er ment å jobbe sammen med arbeidsgiverfordeler for å dekke dine behov og bidra til å betale for de fleste, om ikke alle, medisinske utgifter.
Før vi undersøker hvordan Medicare fungerer med arbeidsgiverfordeler, skal vi se på hvordan fakturering fungerer med flere helseforsikringsplaner:
- Når du mottar medisinske tjenester, betaler primærforsikringen din først. Denne forsikringen er kjent som hovedbetaler.
- Hvis det er noe som din primære forsikring ikke dekket, betaler sekundærforsikringen din neste. Denne forsikringen er kjent som sekundærbetaler. Den sekundære betaleren dekker vanligvis noen, om ikke alle, de gjenværende kostnadene.
Medicare er vanligvis hovedbetaler hvis selskapet du jobber for har færre enn 20 ansatte. Men Medicare blir sekundærbetaler hvis arbeidsgiveren din er en del av en gruppehelseplan med andre arbeidsgivere som har mer enn 20 ansatte.
Medicare er vanligvis sekundærbetaler hvis selskapet du jobber for har 20 eller flere ansatte. I dette tilfellet er gruppens helseplan hovedbetaler, og Medicare utbetaler først etter at arbeidsgivers plan har betalt sin del.
Reglene ovenfor gjelder generelle forhold og kan endres avhengig av din spesifikke situasjon. Hvis du ikke er sikker på om Medicare vil være hoved- eller sekundærbetaler i din situasjon, kan du ringe 855-798-2627 for å snakke med noen på Medicares Benefits Coordination & Recovery Center.
Påvirker ektefellenes dekning å ha både Medicare og arbeidsgiverfordeler?
Medicare er individuell helseforsikringsdekning, noe som betyr at den ikke inkluderer dekning for ektefeller eller pårørende. De fleste gruppehelseplaner inkluderer derimot en slags dekningsalternativ for pårørende og ektefeller.
Uansett hva gruppens helseplan tilbyr, er det viktig å forstå at Medicare-fordelene ikke utvides til andre enn mottakeren.
Dette betyr at hvis den ansatte i gruppens helseplan mottar Medicare-fordeler sammen med arbeidsgiverfordelene, gjelder Medicare-dekning bare den ansatte. Medicare betaler ikke ut for tjenester mottatt av pårørende eller ektefeller, selv om den opprinnelige gruppehelseplanen gjør det.
Medicare har separate regler for kvalifisering for ektefeller til begunstigede. Disse kvalifiseringsreglene, som tidlig kvalifisering og premium-fri del A, bør tas i betraktning når man vurderer generell helseplanregistrering.
Bunnlinjen
Hvis du allerede har en gruppehelseplan og har blitt kvalifisert for Medicare, er det viktig å vite når du skal melde deg på. Å forstå Medicares regler for kvalifisering av helseforsikring til arbeidsgivere kan hjelpe deg med å unngå unødvendige gebyrer for sent innmelding.
Det kan være lurt å ta hensyn til helsebehov, medisinske utgifter og ektefelle dekning før du velger om du vil hoppe over Medicare-påmelding.
Uansett om du registrerer deg på Medicare før eller senere, kan Medicare jobbe med gruppens helseplan for å dekke både dine medisinske behov og dine medisinske kostnader.
