Hvis du er en av de millioner amerikanere som vurderer behandling, kan helseforsikringsdekning være en bekymring. Hvis du har helseforsikring, er sjansene gode for at polisen din gir et visst dekningsnivå.
For å adressere viktigheten av og etterspørselen for å opprettholde mental velvære, tilbyr de fleste forsikringsselskaper noen dekning for psykiske helsetjenester. Men det er store forskjeller mellom fordelene helseforsikringsselskapene gir og de utgiftene du kanskje må betale.
Hva å vite om vanlig forsikringsdekning for terapi
Hvis du har helseforsikring gjennom jobben din, kan det omfatte eller ikke dekke behandling. Selv om du har dekning, er det opp til deg å bestemme om du vil bruke den til mental helse eller ikke. I noen tilfeller velger folk å betale ut av lommen for terapeutiske tjenester i stedet for å kreve dekning gjennom forsikringsselskapet. Hvorfor?
Forsikringsselskaper betaler bare for medisinsk nødvendige tjenester. De trenger en psykisk helsediagnose før de betaler krav. Noen mennesker er ikke komfortable med dette.
En psykisk helsetilstandsdiagnose kan variere fra akutt stress til utilstrekkelig søvnsyndrom, forskjellige fobier, psykiske lidelser eller en rekke andre beskrivere. Når det gjelder forsikring, vil hver av disse ha et kodenummer som følger med et forsikringskrav.
Arbeidsgiver-sponset forsikring i selskaper med over 50 ansatte
Bedrifter med 50 eller flere heltidsansatte har lovlig mandat til å tilby helseforsikring. Dette mandatet spesifiserer ikke at psykiske helsetjenester inngår som en fordel. Allikevel gir de fleste store selskaper, inkludert de som er selvforsikrede, helseforsikring som inkluderer dekning av terapeutiske tjenester.
Arbeidsgiverstøttet forsikring i selskaper under 50 ansatte
Små selskaper som sysselsetter under 50 personer er ikke lovpålagt å tilby helseforsikring til sine ansatte. Imidlertid, for de som gjør det, må psykiske helsetjenester og rusmiddeltjenester inkluderes, uansett hvor eller hvordan planen er kjøpt.
Health Insurance Marketplace planer
I henhold til loven om rimelig omsorg må alle planer kjøpt gjennom helseforsikringsmarkedet dekke 10 viktige helsemessige fordeler. Disse inkluderer psykiske helsetjenester og rusmiddeltjenester.
Alle markedsplassplaner, enten de er statlige eller føderale administrerte, inkluderer dekning for mental helse. Dette gjelder individuelle planer, familieplaner og små forretningsplaner.
Planene og dekningen deres varierer fra land til land. Stater tilbyr også flere planalternativer, som varierer når det gjelder dekning.
Alle markedsplassplaner må inkludere
- atferdsmessige helsebehandlinger, som psykoterapi og rådgivning
- mentale og atferdsmessige helsetjenester
- dekning for eksisterende forhold
- ingen årlige eller levetid dollargrenser for dekning av mental helse
- paritetsbeskyttelse slik at kopier, samforsikring og egenandeler for psykiske helsetjenester er de samme eller lik de som er medisinske og kirurgiske fordeler
CHIP (Barnas helseforsikringsprogram)
CHIP gir føderal finansiering til stater slik at de kan tilby helseforsikring til lav pris for husholdninger med lav inntekt med barn som ikke er kvalifisert for Medicaid. CHIP-dekning varierer fra stat til stat, men de fleste tilbyr et komplett utvalg av psykiske helsetjenester, inkludert:
- rådgivning
- terapi
- medisinering
- sosialtjenester
- peer-støtter
- rusmiddelforstyrrelsesbehandlinger
Mental Health Parity and Addiction Equity Act (MHPAE) krever at de fleste CHIP-programmer gir paritetsbeskyttelse for tjenester innen mental helse og rusmiddelbruk. Dette sikrer at kopier, samforsikring og egenandeler for terapi og andre psykiske helsetjenester er de samme eller sammenlignbare med medisinske og kirurgiske fordeler.
Medicaid
Alle statlige Medicaid-planer er pålagt å dekke viktige helsemessige fordeler, inkludert mental helse og rusmiddelbruk. Medicaid-planer varierer fra stat til stat, men er også underlagt MHPAE.
Medicare
Original Medicare dekker tjenestetjenester ved legevitenskap og stoffbruk i henhold til del A. Hvis du er innlagt på sykehus, kan det hende du har en egenandel per fordelingsperiode, så vel som medforsikringskostnader.
Polikliniske psykiske helsetjenester, inkludert en årlig depresjonsundersøkelse, dekkes under del B. Du kan pådra deg utgifter til terapeutiske tjenester, inkludert egenandel i del B, kopier og samforsikring.
Hvis du har en Medicare Advantage-plan (del C), dekker den automatisk terapeutiske tjenester på samme nivå eller større enn original Medicare. Kostnadene dine kan variere fra de som er knyttet til den originale Medicare.
Hvordan vet du om forsikringen din dekker terapi?
Registrer deg og logg på forsikringskontoen din online
Helseforsikringsplanens nettsted bør inneholde informasjon om dekning og kostnader du kan forvente. Siden forsikringsselskapene tilbyr en rekke planer, må du sørge for at du er logget på og ser på din spesifikke forsikringsplan.
Hvis du må velge en terapeut som er i planens nettverk, bør en liste over leverandører være tilgjengelig online. Du kan også ringe og be om at du får en lokal liste via telefon eller post.
Ring forsikringsleverandøren din
Hvis du trenger ytterligere informasjon, kan du ringe gratisnummeret på baksiden av forsikringskortet og stille spørsmål om hvilke typer terapeutiske tjenester du kan forvente dekning for, samt eventuelle utgifter du måtte pådra deg. Hvis du har en diagnosekode, kan det hjelpe deg med å få nøyaktig informasjon.
Ta kontakt med firmaets HR-avdeling
Hvis du er forsikret gjennom ansettelse og trenger ytterligere hjelp, kan du kontakte HR-avdelingen din hvis du føler deg komfortabel med det.
Spør terapeuten om de godtar forsikringen din
Terapeuter og andre leverandører endrer ofte forsikringsplanene de er villige til å godta, og kan ha valgt bort planen din.
Når starter forsikring for psykiske helsetjenester?
For det første kan du ikke straffes for å ha en eksisterende tilstand eller tidligere diagnostisere noen form for psykisk sykdom. Av den grunn bør du ha rett til psykiske helsetjenester fra første dag av planens startdato.
Ting som kan påvirke når forsikringsdekning starter:
- Etter forhåndstillatelse. Noen tjenester kan kreve forhåndsgodkjenning før du kan få dekning for dem.
- Etter å ha møtt en egenandel. Det kan også hende at du må møte en egenandel uten egen lomme før planen din begynner å dekke terapi. Basert på hvilken type plan du har, kan dette beløpet være betydelig.
- Etter å ha brukt et minimum. I noen tilfeller kan det hende at planen din krever at du betaler et spesifisert dollarbeløp på medisinske tjenester før dekning for behandling kan starte.
Hvilke typer behandlinger dekkes vanligvis?
Noen psykiske helsetjenester som kan være dekket av forsikring inkluderer:
- psykiatriske beredskapstjenester
- samtidig forekommende medisinske og atferdsmessige helsemessige forhold, som sameksisterende avhengighet og depresjon. Dette blir ofte referert til som en dobbel diagnose.
- snakkende terapier, inkludert psykoterapi og kognitiv atferdsterapi
- ubegrenset polikliniske økter med en psykiater, klinisk sosialarbeider eller klinisk psykolog. I noen tilfeller kan forsikringsselskapet ditt begrense antall besøk du får lov til årlig - med mindre leverandøren din skriftlig oppgir at de er medisinsk nødvendige for deg.
- telemedisin og online terapi
- innleggende atferdshelsetjenester mottatt på sykehus eller rehabiliterende omgivelser.Planen din kan begrense lengden på oppholdet ditt, eller takke dollarbeløpet de betaler for omsorgen per fordelingsperiode.
- avhengighetsbehandling
- medisinske avrusningstjenester, inkludert medisiner
Forsikringsselskaper dekker bare behandlinger som anses medisinsk nødvendig.
Omfanget av dekning for spesifikke terapeutiske behandlinger, for eksempel lengden på rehabilitering eller sykehusopphold, varierer også fra plan til plan. Det samme gjør dekning og kostnad for medisiner du kan få forskrevet for å behandle tilstanden din, både som inneliggende og poliklinisk.
Dekker forsikring parrådgivning?
Hvis du planlegger å bruke forsikring for å betale for parrådgivning, vil regelen som krever en psykisk helsediagnose fortsette å gjelde og kreve at en partner får en psykisk lidelse. Noen mennesker føler at dette har potensial til å skjevføre den terapeutiske opplevelsen.
Som med enhver diagnose du får, kan en psykisk helseforstyrrelsesdiagnose forbli i din faste journal. I noen tilfeller kan det nås med bakgrunnssjekkingssystemer hele livet.
Eksempler på forsikringsdekning for mental helse
Siden forsikringsselskapene tilbyr en rekke planer, er det ikke mulig å oppgi detaljene i hver plan de dekker. Her er noen eksempler på dekning du kanskje kan få for terapi fra bestemte forsikringsselskaper:
Dekker Blue Cross Blue Shield terapi?
De aller fleste forsikringsplaner for Blue Cross Blue Shield dekker terapi.
Hvis planen din startet før 2014 (da loven om rimelig omsorg ble vedtatt), kan det hende at planen din ikke dekker terapi.
Blue Cross Blue Shield dekker bare bevisbaserte terapeutiske tjenester, for eksempel psykoanalyse.
Det dekker ikke terapeutiske tjenester levert av en livscoacher eller karrierecoach.
Det dekker heller ikke terapeutiske tjenester som tilbys utenfor en terapeutisk setting, for eksempel terapeutledet systematisk desensibilisering for fobier. Denne typen økter kan finne sted på en rekke steder, for eksempel i en bil hvis du har en fobi for å kjøre, eller på et fly hvis du har en fobi for å fly.
Dekker Kaiser Permanente terapi?
Kaiser Permanente tilbyr personlige behandlingsplaner for mental helse.
Disse planene dekker vanligvis en-til-en-terapi med en profesjonell som en psykiater eller sykepleier som spesialiserer seg på mental helse.
De dekker også gruppeterapitimer og mental helseklasser.
Personlig stresshåndtering og avhengighetsrådgivning er også inkludert.
Flere forsikringsselskaper og eksempler
- om Aetna-terapidekning
- om dekning av United Healthcare terapi
- om Cigna-terapidekning
Hvordan finne terapeuter og rådgivere
Det er mange steder å begynne søket etter en terapeut eller rådgiver du vil jobbe med, fra å spørre folk du kjenner til å snakke med din primærlege.
Start med nettverkslisten
Hvis forsikringsselskapet ditt har et nettverk av leverandører, kan dette være et godt sted å begynne å lete etter en terapeut. Hver behandlet terapeut bør ha litt informasjon om praksis og spesialområder. Disse kan omfatte barnelege, geriatri, tilstander som tvangslidelse eller bipolar lidelse, og deres tilnærminger til omsorg.
Gjennomgå lister fra organisasjoner for din posisjon
American Psychiatric Association gir en liste over psykiatere som har valgt å delta i databasen med postnummer.
American Psychological Association gir en liste over psykologer etter postnummer.
Du kan også se etter en terapeut gjennom Open Path Psychotherapy Collective. Dette nonprofit landsdekkende nettverket tilbyr billige terapeutiske alternativer for enkeltpersoner, par og barn.
Tilbyr terapi
Hvis du har tenkt å betale for behandling ut av lommen, må du vite at psykiatere kan belaste andre priser per time enn andre typer psykisk helsepersonell, for eksempel psykologer eller lisensierte kliniske sosialarbeidere. Dette kan også påvirke kostnaden for kopieringen din hvis du bruker forsikringen din til å betale for terapi.
Betaler for omsorg
Kostnadene ved terapi kan forståelig nok være en stor bekymring. Mange terapeuter godtar pasienter i glidende skala. Hvis du er bekymret for kostnadene ved terapi, kan du spørre terapeuten du vurderer om de vil samarbeide med deg om pris eller om betalingsalternativer de tilbyr.
Du kan lære mer om terapi på alle budsjettnivå her.
Takeaway
De fleste helseforsikringsplaner dekker et visst nivå av terapeutiske tjenester. Mengden dekning du kan forvente vil variere fra plan til plan. I mange tilfeller har du en egenandel å betale før tjenestene dine blir dekket. Kopier og samforsikring kan også gjelde.
Tjenester som terapeutbesøk, gruppeterapi og akutt mental helsetjenester dekkes vanligvis av helseforsikringsplaner. Rehabiliterende tjenester for avhengighet er også inkludert.
Terapi kan være dyrt, med eller uten forsikring. Det er rimelige alternativer som kan hjelpe, for eksempel terapeuter som tar skyvebetalinger og psykoterapeutiske kollektiver som tilbyr bratt reduserte økter.
Hvis du trenger terapi, men ikke har råd til det, kan du snakke med legen din eller en annen profesjonell du stoler på, for eksempel et geistlig medlem eller skoleleder. Det er mange måter du kan fjerne de økonomiske hindringene mellom deg og den terapeutiske behandlingen du trenger.
.jpg)
