Hvordan Medicare finansieres: Hvem betaler for Medicare?

• Medicare er primært finansiert gjennom Federal Insurance Contributions Act (FICA).
• Skatter fra FICA bidrar til to trustfond som dekker Medicare-utgiftene.
• Medicare Hospital Insurance (HI) trustfond dekker Medicare del A-kostnader.
• Supplementary Medical Insurance (SMI) trustfond dekker kostnader for Medicare del B og del D.
• Andre Medicare-kostnader finansieres av premieplaner, tillitsfondets renter og andre statlig godkjente midler.

Medicare er et statlig finansiert helseforsikringsalternativ som tilbyr dekning for millioner av amerikanere i alderen 65 år og eldre, samt personer med visse forhold. Selv om noen Medicare-planer blir annonsert som "gratis", utgjør Medicare-utgiftene hundrevis av milliarder dollar hvert år.

Så, hvem betaler for Medicare? Medicare finansieres av flere skattefinansierte tillitsfond, tillitsfondsinteresser, mottakspremier og tilleggspenger godkjent av Kongressen.

Denne artikkelen vil undersøke de forskjellige måtene hver del av Medicare er finansiert og kostnadene forbundet med å registrere seg i en Medicare-plan.

Hvordan finansieres Medicare?

I 2017 dekket Medicare over 58 millioner mottakere, og de totale utgiftene til dekning oversteg $ 705 milliarder dollar.

Medicare-utgifter betales primært av to tillitsfond:

• Medicare Hospital Insurance (HI) tillitsfond
• Supplementary Medical Insurance (SMI) trust fund

Før vi dykker inn i hvordan hvert av disse tillitsfondene betaler for Medicare, bør vi først forstå hvordan de finansieres.

I 1935 ble Federal Insurance Contributions Act (FICA) vedtatt. Denne skattebestemmelsen sikrer finansiering av både Medicare- og trygdeprogrammene gjennom lønn og inntektsskatt. Slik fungerer det:

• Av bruttolønnen din holdes 6,2 prosent tilbake for trygden.
• I tillegg holdes 1,45 prosent av bruttolønnen din tilbake for Medicare.
• Hvis du er ansatt i et selskap, samsvarer arbeidsgiveren din med 6,2 prosent for trygd og 1,45 prosent for Medicare, til sammen 7,65 prosent.
• Hvis du er selvstendig næringsdrivende, betaler du ekstra 7,65 prosent i skatt.

Skatteavgiften på 2,9 prosent for Medicare går direkte inn i de to tillitsfondene som gir dekning for Medicare-utgiftene. Alle personer som for tiden jobber i USA, bidrar med FICA-avgifter for å finansiere det nåværende Medicare-programmet.

Ytterligere kilder til Medicare-finansiering inkluderer:

• skatter betalt av trygdeinntekt
• renter fra de to trustfondene
• midler godkjent av Kongressen
• premier fra Medicare del A, B og D

Medicare HI-trustfondet gir primært midler til Medicare del A. Under del A er mottakere dekket for sykehustjenester, inkludert:

• innleggelse på sykehus
• innleggelsesrehabilitering
• pleiehjem
• hjemmet helsehjelp
• hospice omsorg

SMI-fondet gir primært midler til Medicare del B og Medicare del D. Under del B får mottakere dekning for medisinske tjenester, inkludert:

• forebyggende tjenester
• diagnostiske tjenester
• behandlingstjenester
• psykiske helsetjenester
• visse reseptbelagte legemidler og vaksiner
• holdbart medisinsk utstyr
• kliniske studier

Begge tillitsfondene hjelper også til å dekke Medicare-administrasjonskostnader, for eksempel å samle inn Medicare-avgifter, betale ut fordeler og håndtere tilfeller av Medicare-svindel og misbruk.

Selv om Medicare Part D mottar noe finansiering fra SMI-trustfondet, kommer en del av finansieringen til både Medicare Part D og Medicare Advantage (Part C) fra mottakerpremier. Spesielt for Medicare Advantage-planer må eventuelle kostnader som ikke dekkes av Medicare-finansiering betales med andre midler.

Hvor mye koster Medicare i 2020?

Det er forskjellige kostnader forbundet med påmelding til Medicare. Her er noen du vil legge merke til i Medicare-planen din:

• Premie. En premie er beløpet du betaler for å holde deg registrert i Medicare. Del A og B, som utgjør original Medicare, har begge månedlige premier. Noen Medicare del C (Advantage) planer har en egen premie, i tillegg til de opprinnelige Medicare-kostnadene. Del D-planer og Medigap-planer krever også en månedlig premie.
• Egenandeler. En egenandel er hvor mye penger du betaler før Medicare dekker tjenestene dine. Del A har en egenandel per ytelsesperiode, mens del B har en egenandel per år. Noen del D-planer og Medicare Advantage-planer med medikamentdekning har også en egenandel.
• Copayments. Copayments er forhåndsgebyr som du betaler hver gang du besøker lege eller spesialist. Medicare Advantage-planer, spesielt Health Maintenance Organization (HMO) og Preferred Provider Organization (PPO) planer, krever forskjellige beløp for disse besøkene. Del D-planer for Medicare tar forskjellige varianter basert på medisinene du tar.
• Samforsikring. Samforsikring er prosentandelen av kostnaden for tjenester du må betale ut av lommen. For Medicare del A øker samforsikringen jo lenger du bruker sykehustjenester. For Medicare del B er samforsikringen et angitt prosentbeløp. Medicare del D belaster enten en forsikring eller kopiering for medisinene dine.
• Maksimum utenom lommen. Alle Medicare Advantage-planer legger et tak på hvor mye penger du vil bruke ut av lommen; dette kalles maksimal lommetid. Dette beløpet varierer avhengig av fordelplanen din.
• Kostnader for tjenester som ikke dekkes av planen din. Hvis du er registrert i en Medicare-plan som ikke dekker tjenestene du trenger, vil du være ansvarlig for å betale disse kostnadene ut av lommen.

Hver Medicare-del har forskjellige kostnadssett, som er oppført ovenfor. Sammen med de to tillitsfondene som er opprettet for hver Medicare-del, hjelper noen av disse månedlige kostnadene også med å betale for Medicare-tjenester.

Medicare del A koster

Del A-premien er $ 0 for noen mennesker, men den kan være så høy som $ 458 for andre, avhengig av hvor lenge du jobbet.

Del A fradragsberettiget er $ 1 408 per ytelsesperiode, som begynner i det øyeblikket du blir innlagt på sykehuset og slutter når du er løslatt i 60 dager.

Del A-forsikring er $ 0 for de første 60 dagene av sykehusoppholdet. Etter dag 60 kan din samforsikring variere fra $ 352 per dag i dagene 61 til 90 til $ 704 for "livstidsreserve" dager etter dag 90. Det kan til og med gå helt opp til 100 prosent av kostnadene, avhengig av lengden på oppholde seg.

Medicare del B koster

Del B-premien starter på $ 144,60 og øker basert på ditt årlige bruttoinntektsnivå.

Del B egenandel er $ 198 for 2020. I motsetning til egenandel del A er dette beløpet per år i stedet for per ytelsesperiode.

Del B-forsikring er 20 prosent av kostnaden for det Medicare-godkjente beløpet ditt. Dette er beløpet Medicare har avtalt å betale leverandøren for medisinske tjenester. I noen tilfeller kan du også skylde en overskytende del i del B.

Medicare del C (fordel) koster

I tillegg til kostnadene ved originale Medicare (del A og B), krever noen Medicare Advantage-planer også en månedlig premie for å holde seg registrert. Hvis du er registrert i en del C-plan som dekker reseptbelagte legemidler, kan det hende du også må betale en egenandel for medikamenter, kopiering og samforsikring. I tillegg vil du være ansvarlig for beløpet for tilbakebetaling når du besøker legen din eller en spesialist.

Medicare del D koster

Del D-premien varierer avhengig av planen du velger, noe som kan påvirkes av din beliggenhet og selskapet som selger planen. Hvis du sent registrerer deg for del D-planen din, kan denne premien være høyere.

Del D-egenandel varierer også avhengig av hvilken plan du melder deg på. Maksimum egenandel som en del D-plan kan belaste deg er $ 435 i 2020.

Del D-tilbakebetaling og samforsikringsbeløp avhenger helt av legemidlene du tar i legemiddelplanen din. Alle planene har en formular, som er en gruppering av alle medisinene planen dekker.

Kostnader for medisintilskudd (Medigap)

Medigap-premien varierer avhengig av typen dekning du registrerer deg i. For eksempel kan Medigap-planer med færre påmeldte og mer dekning koste mer enn Medigap-planer som dekker mindre.

Bare husk at når du registrerer deg i en Medigap-plan, vil noen av de opprinnelige Medicare-kostnadene nå dekkes av planen din.

Takeaway

Medicare finansieres hovedsakelig gjennom tillitsfond, månedlige mottakspremier, kongressgodkjente midler og tillitsfondsinteresser. Medisinske deler A, B og D bruker alle trustfondspenger til å betale for tjenester. Ytterligere Medicare Advantage-dekning finansieres ved hjelp av månedlige premier.

Kostnadene knyttet til Medicare kan legge seg opp, så det er viktig å vite hva du betaler ut av lommen når du registrerer deg for en Medicare-plan.

For å shoppe rundt etter Medicare-planer i ditt område, besøk Medicare.gov for å sammenligne alternativene i nærheten.