Det kan være vanskelig å navigere i en ny sykdom som ung voksen, spesielt når det gjelder å finne en god helseforsikring. Med de høye pleiekostnadene er det viktig å få riktig dekning.
Hvis du ikke allerede er dekket av foreldrenes eller arbeidsgivers plan, må du sannsynligvis se etter dekning på helseforsikringsmarkedet eller hos en forsikringsmegler. I henhold til loven om overkommelig omsorg (ACA) kan markedsplaner ikke nekte deg eller belaste mer for dekning når du har en sykdom som MS.
Noen planer kan ha dyre premier eller egenandeler. Hvis du ikke er forsiktig, kan du ende opp med å betale mye mer for legenes avtaler og medisiner enn du forventet.
Her er syv tips om hvordan du navigerer i den til tider vanskelige verdenen av helseforsikring.
1. Finn ut om du kvalifiserer for gratis helseforsikring
Forsikring kan være dyrt, spesielt på grunnlønn. Det er verdt å sjekke om du kvalifiserer for Medicaid. Dette føderale og statlige programmet tilbyr helseforsikringsdekning til liten eller ingen kostnad for deg.
Under ACA har 35 stater, inkludert Washington, D.C., utvidet sin kvalifikasjon til å inkludere et bredere inntektsområde. Hvorvidt du kvalifiserer, avhenger av staten du bor i.
For å finne ut om du er kvalifisert, besøk Medicaid.gov.
2. Se om du kan få statlig hjelp
Hvis du ikke kvalifiserer deg for Medicaid, kan du avbryte et program som hjelper med helseforsikringskostnader. Regjeringen tilbyr bistand i form av subsidier, skattefradrag og reduksjon av kostnadsdelingen når du kjøper en plan fra statens markedsplass. Denne økonomiske støtten kan redusere premiene og utgiftene dine betydelig.
For å kvalifisere for reduserte premier må du tjene mellom $ 12.490 og $ 49.960 (i 2020). Og for å få hjelp med egenandelen, kopieringen og samforsikringen, må du tjene mellom $ 12.490 og $ 31.225.
3. Finn ut hvor mye dekning du trenger
ACA har dekknivåer: bronse, sølv, gull og platina. Jo høyere nivå, jo mer vil planen dekke - og jo mer vil det koste deg hver måned. (Husk at du kan spare penger på premier på alle nivåer hvis du kvalifiserer for føderal assistanse.)
Bronseplaner har de laveste månedlige premiene. De har også de høyeste egenandelen - hvor mye du må betale for medisinsk behandling og medisiner før planen din starter. Platinum-planene har de høyeste månedlige premiene, men de dekker omtrent alt.
De grunnleggende bronseplanene er designet for sunne mennesker som bare trenger helseforsikring i en nødsituasjon. Hvis du har et regime med MS-medisiner, kan det hende du trenger en høyere nivåplan. Tenk på hvor mye du betaler for medisiner og behandlinger når du velger et nivå.
4. Sjekk om legen din er på planen
Hvis det er en lege du har sett i årevis, må du forsikre deg om at de er dekket av helseforsikringsplanen. Hver plan inkluderer visse leger og sykehus. Andre leger regnes som utenfor nettverket, og de koster deg mer per besøk.
Slå opp alle legene og spesialistene du ser for øyeblikket ved hjelp av planens online søkeverktøy. Også slå opp det foretrukne sykehuset. Hvis legene og sykehuset ikke er i nettverket, kan det være lurt å fortsette å lete etter en annen plan.
5. Se om tjenestene dine er dekket
I henhold til loven må hver plan på helseforsikringsmarkedet dekke 10 viktige tjenester. Dette inkluderer ting som reseptbelagte legemidler, laboratorietester, legevaktbesøk og poliklinisk behandling.
Hvilke andre tjenester som dekkes, varierer fra plan til plan. Mens årlige besøk hos din primærlege skal være på alle planer, er ting som ergoterapi eller rehabilitering kanskje ikke inkludert.
Hvor mye du betaler for tjenester, kan variere avhengig av selskapet du velger. Og visse planer kan begrense antall besøk du får hos spesialister som fysioterapeuter eller psykologer.
Se på planens nettsted eller be en forsikringsrepresentant om å se sammendraget av fordeler og dekning (SBC). SBC lister opp alle tjenestene planen dekker, og hvor mye det betaler for hver enkelt.
6. Gjennomgå planens formulering
Hver helseforsikringsplan har en medisinformular - en liste over medisiner som den dekker. Legemidler er gruppert i nivåer som kalles nivåer.
Nivå 1 inkluderer vanligvis generiske medisiner. Tier 4 har spesialmedisiner, inkludert dyre monoklonale antistoffer og interferoner som brukes til å behandle MS. Jo høyere nivået av legemidlet du trenger, jo mer må du kanskje bruke ut av lommen.
Kontroller hvert av legemidlene du bruker for å behandle MS og andre tilstander. Står de på planens formular? Hvilket nivå er de på?
Finn også ut hvor mye du måtte betale hvis legen din foreskriver et nytt legemiddel som ikke er på planens formular.
7. Legg opp de totale kostnadene utenom lommen
Når det gjelder fremtidige helsekostnader, er premier bare en del av puslespillet. Få ut kalkulatoren mens du sammenligner planer, så du blir ikke overrasket over store regninger senere.
Legg til:
- premien din - beløpet du betaler for helseforsikringsdekning hver måned
- egenandelen din - hvor mye du må betale for tjenester eller medisiner før planen din begynner
- sambetalingen din - beløpet du må betale for hvert lege- og spesialistbesøk, MR og andre tester og medisiner
Sammenlign planer for å se hvilken som gir deg mest fordel for pengene dine. Når du melder deg på en markedsplan hver år, kan du gå gjennom denne prosessen igjen for å sikre at du fremdeles får den beste avtalen.
Ta bort
Å velge et helseforsikringsselskap er en stor beslutning, spesielt når du har en tilstand som innebærer kostbare tester og behandlinger, som MS. Ta deg tid til å nøye vurdere alternativene dine. Hvis du er forvirret, kan du ringe hvert forsikringsselskap og be en av deres representanter om å snakke med fordelene med planen.
Hvis du ikke ender med å like helseforsikringsplanen du til slutt velger, ikke bli panikk. Du sitter ikke fast med det for alltid. Du kan endre planen din i løpet av den åpne registreringsperioden hvert år, noe som vanligvis skjer sent på høsten.
