Forsikringsgebyr
Kostnaden for helseforsikring innebærer vanligvis månedlige premier, så vel som andre økonomiske ansvarsoppgaver, for eksempel copays og coinsurance.
Selv om disse vilkårene virker like, fungerer disse kostnadsdelingsordningene noe annerledes. Her er en oversikt:
- Samforsikring. Du betaler en fast prosentandel (for eksempel 20 prosent) av kostnaden for hver medisinsk tjeneste du mottar. Forsikringsselskapet ditt er ansvarlig for gjenværende prosentandel.
- Copay. Du betaler et fast beløp for bestemte tjenester. For eksempel kan det hende du må betale en kopi på $ 20 hver gang du oppsøker legen din. Å se en spesialist kan kreve en høyere, forhåndsbestemt kopi.
Et annet kostnadsfordelingshensyn er kjent som egenandel. Den årlige egenandelen er hvor mye du betaler for tjenester før helseforsikringen begynner å ta opp kostnadene.
Avhengig av helseforsikringsplanen din, kan egenandelen være noen få hundre eller flere tusen dollar hvert år.
Les videre for å lære mer om samforsikring og kopier og hvordan de påvirker hvor mye penger du skylder når du mottar medisinske tjenester.
Å forstå hvor mye du skylder
Å forstå copays, coinsurance og egenandeler kan hjelpe deg med å forberede deg på kostnadene ved å motta medisinsk behandling.
Noen typer besøk vil bare kreve kopiering. Andre typer besøk vil kreve at du betaler en prosentandel av den totale regningen (coinsurance), som vil gå mot egenandelen, pluss en kopi. For andre besøk kan du bli fakturert for hele besøksbeløpet, men du betaler ingen kopier.
Hvis du har en plan som dekker 100 prosent av velbesøk (årlige kontroller), vil du bare bli bedt om å betale den forhåndsbestemte kopien.
Hvis planen din bare dekker $ 100 for et godt besøk, vil du være ansvarlig for kopieringen pluss de gjenværende kostnadene for besøket.
For eksempel, hvis kopieringen din er $ 25 og den totale kostnaden for besøket er $ 300, vil du være ansvarlig for $ 200 - $ 175 som vil telle med i egenandelen.
Men hvis du allerede har oppnådd hele egenandelen for året, vil du bare være ansvarlig for $ 25 kopieringen.
Hvis du har en forsikringsplan og har nådd full egenandel, betaler du en prosentandel av det $ 300 velbesøket. Hvis samforsikringsrenten er 20 prosent, og forsikringsselskapet dekker de andre 80 prosentene, må du betale $ 60. Forsikringsselskapet ditt vil dekke de resterende $ 240.
Ta alltid kontakt med forsikringsselskapet ditt for å være sikker på at du vet hva som er dekket og hva du har for ulike tjenester. Du kan også ringe legekontoret og spørre om forventet kostnad for behandlingen før du går til avtalen.
Hvordan påvirker maksimumsbeløpet det du skylder?
De fleste helseforsikringsplaner har det som kalles et "maksimalt lomme". Det er mest du betaler i et gitt år for tjenester som dekkes av planen din.
Når du har brukt maksimalt i kopier, samforsikring og egenandeler, bør forsikringsselskapet dekke 100 prosent av eventuelle tilleggskostnader.
Husk at totalbeløpet ikke inkluderer penger som forsikringsselskapet betaler til legen din eller en annen helsepersonell. Figuren er strengt tatt penger du betalte for helsetjenester.
Dessuten vil en individuell plan ha et mye lavere maksimal lomme enn en plan som dekker en hel familie. Vær oppmerksom på den forskjellen når du begynner å budsjettere helsekostnadene dine.
Hvordan fungerer forsikring?
Helseforsikring er designet for å beskytte enkeltpersoner og familier mot de økende kostnadene ved helsetjenester. Det er vanligvis ikke veldig billig, men det kan spare deg for penger på lang sikt.
Forsikringsselskaper krever månedlige premier. Dette er betalinger du gjør til forsikringsselskapet hver måned, så du har en forsikring for å dekke rutinemessige og katastrofale bekymringer.
Du betaler premier enten du besøker lege en gang i året eller tilbringer måneder på sykehus. Vanligvis betaler du lavere månedlige premier for en plan med høy egenandel. Når egenandelen går ned, øker de månedlige kostnadene vanligvis.
Helseforsikring tilbys ofte av arbeidsgivere til heltidsansatte. Små selskaper med bare en håndfull ansatte kan ikke velge å tilby helseforsikring på grunn av utgiftene.
Du kan også velge å skaffe deg helseforsikring alene fra et privat forsikringsselskap, selv om du er ansatt på heltid og har muligheten til en arbeidsgiver-sponset helseforsikring.
Når du får helseforsikring, bør du motta en liste over dekket kostnader. For eksempel kan en tur til legevakten i en ambulanse koste $ 250.
Hvis du ikke har oppnådd egenandelen din og går til legevakten i en ambulanse, må du betale en avgift på 250 dollar under en plan som denne. Hvis du har møtt egenandelen og ambulanseturer er dekket 100 prosent, bør turen være gratis.
I noen planer er større operasjoner dekket med 100 prosent, mens kontroller eller screeninger kanskje bare dekkes med 80 prosent. Dette betyr at du er ansvarlig for de resterende 20 prosentene.
Det er viktig å gjennomgå kopier, samforsikring og egenandeler når du velger en plan. Husk helsehistorikken din.
Hvis du forventer å bli operert eller føde en baby det kommende året, kan det være lurt å velge en plan der forsikringsleverandøren dekker en høyere prosentandel for denne typen prosedyrer.
Fordi du aldri kan forutsi ulykker eller fremtidige helseproblemer, bør du også vurdere hvor mye du har råd til å betale hver måned og hvor mye du har råd til hvis du hadde en uventet helsetilstand.
Derfor er det viktig å se på og vurdere alle forventede kostnader, inkludert:
- egenandel
- maksimalt ut av lommen
- månedlig premie
- kopier
- samforsikring
Å forstå disse utgiftene kan hjelpe deg med å forstå det maksimale beløpet du kan skylde deg hvis du trenger mange helsetjenester i et gitt år.
In-network og out-of-network leverandører
Når det gjelder helseforsikring, er et nettverk en samling av sykehus, leger og andre leverandører som logget på for å være foretrukne leverandører på forsikringsplanen din.
Dette er leverandører i nettverket. Det er de forsikringsselskapet foretrekker at du ser.
Leverandører utenfor nettverket er ganske enkelt de som ikke er logget på planen din. Å se leverandører utenfor nettverket kan bety høyere kostnader utenom lommen. Disse kostnadene gjelder kanskje ikke for egenandelen.
Igjen, det er viktig å sørge for at du kjenner inn og ut av forsikringsplanen din, slik at du vet hvem og hva som dekkes. En lege utenfor nettverket kan være i hjembyen din, eller de kan være noen du ser når du reiser.
Hvis du er usikker på om din foretrukne lege er i nettverket, kan du ringe forsikringsleverandøren eller legekontoret for å finne ut av det.
Noen ganger faller leger ut av eller blir med i et nytt nettverk også. Å bekrefte legens nettverksstatus før hvert besøk kan hjelpe deg med å unngå uventede kostnader.
Bunnlinjen
Helseforsikring kan være en komplisert sak. Hvis du har forsikring gjennom arbeidsgiveren din, kan du spørre hvem som er din kontaktperson for spørsmål. Det er vanligvis noen i personalavdelingen, men ikke alltid.
Forsikringsselskapet ditt bør også ha en kundeserviceavdeling for å svare på spørsmålene dine.
De viktigste tingene du må huske på når du starter en forsikringsplan, er å vite:
- alle kostnadene dine
- når planen din trer i kraft (mange forsikringsplaner endres midt på året)
- hvilke tjenester som dekkes og hvor mye
Du planlegger kanskje ikke en større operasjon eller skade, men forsikring kan bidra til å redusere den økonomiske byrden hvis du opplever et stort medisinsk problem.
